Was Unternehmer am häufigsten fragen

Es gibt keine Mindestanlage, die in Stein gemeißelt ist. Entscheidend ist nicht die Zahl auf dem Konto, sondern die Frage: Welcher Teil davon liegt dauerhaft ungenutzt? Eine GmbH mit 40.000 € Bodensatzliquidität profitiert genauso wie eine mit 400.000 €.

Und wer noch kein großes Kapital angespart hat, muss auch nicht warten — mit einem monatlichen oder jährlichen Beitrag lässt sich systematisch Betriebsvermögen aufbauen, ohne dass heute schon ein großer Einmalbetrag bereitsteht. Im Erstgespräch schauen wir gemeinsam, was für deine Situation sinnvoll ist — ohne Produktdruck.

Investmentfonds gelten rechtlich als Sondervermögen — das bedeutet: Das Geld deiner GmbH ist strikt getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft. Geht die Fondsgesellschaft pleite, bleibt dein Betriebsvermögen unangetastet. Es wird nicht Teil der Insolvenzmasse. Das ist gesetzlich geregelt und einer der wesentlichen Unterschiede zu einem klassischen Bankkonto.

Wie das Kapital konkret investiert wird — welche Fonds, welche Risikostruktur, welche Diversifikation — das legen wir gemeinsam im Vorfeld fest. Deine Risikobereitschaft und deine Ziele bestimmen die Strategie, nicht umgekehrt.

Nichts — dein Geld ist sicher. Das klingt erstmal überraschend, hat aber einen einfachen rechtlichen Grund: Investmentfonds sind Sondervermögen. Die Fondsanteile gehören dir, nicht der Gesellschaft die den Fonds verwaltet.

Bei einer Insolvenz der Kapitalverwaltungsgesellschaft wird ein Insolvenzverwalter eingesetzt, der Fonds wird auf eine andere Gesellschaft übertragen oder geordnet abgewickelt. Dein Kapital bleibt davon unberührt.

Das kommt auf das Konzept an — und das ist bewusst so. Der Allianz VarioZins ist täglich verfügbar, eignet sich also für Liquidität die du kurzfristig brauchen könntest. Der Allianz AufbauPlan hat eine frei wählbare Laufzeit von 5 bis 15 Jahren, Sparraten können aber jederzeit angepasst oder ausgesetzt werden.

Grundsätzlich gilt: Auch an das bereits angesparte Kapital kann flexibel herangegangen werden — das ist ohne große Hürden möglich. Der Kern der Idee ist aber ein anderer: Betriebsvermögen das arbeitet, entfaltet seinen vollen Effekt über Zeit. Ich empfehle immer, Liquidität in Schichten aufzuteilen — ein Teil bleibt flexibel, der Rest arbeitet langfristig.

Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Wer ernsthaftes Interesse mitbringt, bekommt von mir eine vollständige Analyse und eine individuelle Strategie — ohne dass dafür vorab Kosten entstehen. Was danach kommt, besprechen wir transparent im Gespräch.

Das Investmentsteuergesetz gewährt juristischen Personen — also GmbH, OHG, AG — eine sogenannte Teilfreistellung auf Erträge aus Investmentfonds. Bei Aktienfonds sind das 80 % der Erträge, die weder der Körperschaftsteuer noch der Gewerbesteuer unterliegen.

Konkret heißt das: Schüttet ein Aktienfonds 10.000 € aus, werden nur 2.000 € steuerlich berücksichtigt — 8.000 € bleiben steuerfrei. Das gilt für Ausschüttungen, Vorabpauschalen und Veräußerungsgewinne.

Wichtig: Nicht jeder Fonds qualifiziert sich automatisch für die volle Teilfreistellung. Die Fonds die ich einsetze, sind gezielt auf diese steuerliche Eignung geprüft und zertifiziert. Die genaue Ersparnis hängt zusätzlich von deinem Körperschaftsteuersatz und dem Gewerbesteuer-Hebesatz deiner Gemeinde ab.